Nos services

Nous proposons une gamme complète de services pour répondre à tous vos besoins en matière de gestion de patrimoine. De la planification financière à la gestion des investissements, notre équipe d'experts est là pour vous accompagner à chaque étape.

Prêt personnel

Un prêt personnel est un type de crédit à la consommation qui permet à un emprunteur d'obtenir une somme d'argent pour financer divers projets personnels. Contrairement à un prêt affecté (où le montant est destiné à un achat spécifique, comme une voiture ou un bien immobilier), le prêt personnel est généralement non affecté, ce qui signifie que l'emprunteur peut l'utiliser à sa discrétion pour tout besoin personnel.

Caractéristiques principales du prêt personnel :

- Montant : Le montant du prêt peut varier en fonction de la banque ou de l'organisme prêteur. Il est généralement compris entre 1 500 € et 75 000 €.

- Durée : La durée de remboursement peut varier de 6 mois à 7 ans, selon le montant emprunté et les conditions du contrat.

- Taux d'intérêt : Les taux d'intérêt appliqués peuvent être fixes ou variables. En général, ils sont plus élevés que ceux d'un prêt immobilier, mais compétitifs comparés à d'autres formes de crédit à la consommation.

- Conditions de remboursement : Le remboursement se fait en mensualités égales, ce qui permet à l'emprunteur de planifier son budget. Les mensualités comprennent à la fois le capital et les intérêts.

- Flexibilité : Le prêt personnel offre une grande flexibilité en termes d'utilisation des fonds. Vous pouvez financer un voyage, des travaux dans votre maison, des frais de scolarité, ou encore regrouper vos dettes (prêt personnel de consolidation).

- Aucune garantie nécessaire : Contrairement à certains types de crédits, comme le crédit immobilier, le prêt personnel est souvent accordé sans exigence de garantie. Cependant, l'emprunteur doit présenter un dossier solide et sa capacité de remboursement sera examinée.

 Prêt automobile

Un prêt automobile est un type de crédit spécifiquement destiné à financer l'achat d'un véhicule, qu'il soit neuf ou d'occasion. Ce prêt peut être souscrit auprès d'une banque, d'un établissement de crédit ou même directement auprès des concessionnaires automobile. Le prêt automobile est généralement considéré comme un prêt affecté, ce qui signifie que l'argent emprunté est directement lié à l'achat du véhicule et ne peut pas être utilisé à d'autres fins.

Caractéristiques principales du prêt automobile :

- Montant du prêt : Le montant emprunté dépend du prix d'achat du véhicule, moins l'apport personnel éventuel. Il peut couvrir l'intégralité ou une partie du prix du véhicule.
- Durée du prêt : La durée de remboursement d’un prêt automobile varie généralement entre 12 mois et 7 ans, en fonction du montant emprunté et de la capacité de remboursement de l'emprunteur.
- Taux d'intérêt : Le taux d'intérêt appliqué à un prêt automobile peut être fixe ou variable. Les taux peuvent être attractifs pour un prêt affecté, surtout lorsqu'il est souscrit directement chez le concessionnaire ou dans le cadre de promotions liées à l'achat du véhicule.
- Remboursement : Le remboursement se fait en mensualités fixes, qui comprennent à la fois une part du capital emprunté et des intérêts. L'emprunteur peut choisir de rembourser par prélèvements automatiques mensuels ou par un autre mode de paiement, en fonction des conditions du prêt.
- Garanties : Le prêt automobile est généralement un prêt affecté, ce qui signifie que le montant est spécifiquement lié à l’achat du véhicule. En cas de défaut de paiement, l’établissement de crédit pourrait demander la saisie du véhicule, bien que cela ne soit pas systématique. Parfois, une assurance emprunteur peut être exigée pour couvrir des risques liés au remboursement (décès, invalidité, perte d'emploi, etc.).
- Déblocage des fonds : Les fonds du prêt sont souvent directement versés au vendeur ou à l’établissement de vente du véhicule, ce qui garantit que l’argent sera utilisé à bon escient pour l’achat du véhicule.

Prêt immobilier

Un prêt immobilier est un crédit accordé par une banque ou un organisme financier dans le but de financer l'achat ou la rénovation d'un bien immobilier (maison, appartement, terrain, etc.). Contrairement aux prêts à la consommation ou aux prêts personnels, un prêt immobilier est souvent d'un montant élevé et s'étend sur une longue période. En contrepartie, l’établissement prêteur demande généralement une garantie sur le bien immobilier financé, ce qui signifie qu'en cas de non-remboursement, la banque pourra saisir et vendre le bien pour récupérer les fonds prêtés.

Caractéristiques principales d’un prêt immobilier :

-  Montant du prêt : Le montant du prêt immobilier est généralement élevé et correspond à une partie (ou la totalité) du prix d'achat du bien immobilier. En règle générale, les banques financent jusqu'à 80% à 90% de la valeur de l'immobilier, l'emprunteur devant apporter un apport personnel pour couvrir le reste.
- Durée du prêt : La durée de remboursement d’un prêt immobilier peut être assez longue, généralement de 10 à 30 ans. La durée du prêt influence directement le montant des mensualités : plus la durée est longue, plus les mensualités sont faibles, mais le coût total du crédit (intérêts) sera plus élevé.
- Taux d'intérêt : Le taux d'intérêt appliqué peut être fixe ou variable :
- Taux fixe : Le taux d'intérêt reste constant pendant toute la durée du prêt, ce qui permet de prévoir avec certitude les mensualités.
- Taux variable : Le taux d’intérêt peut fluctuer en fonction des conditions du marché, ce qui peut entraîner une hausse ou une baisse des mensualités.
- Remboursement : Les remboursements se font généralement sous forme de mensualités fixes, qui incluent à la fois le remboursement du capital emprunté et des intérêts. Le prêt immobilier peut aussi inclure une assurance emprunteur, qui protège l'emprunteur et la banque en cas de décès, d'incapacité de travail, ou de perte d'emploi.
- Garantie : Pour garantir le remboursement du prêt, la banque demande généralement une hypothèque ou un privilège de prêteur de deniers (PPD) sur le bien immobilier. Cela signifie qu’en cas de défaut de paiement, le prêteur peut saisir et vendre le bien pour récupérer les sommes dues. Parfois, la banque peut accepter une caution bancaire (prise par une société spécialisée) à la place d’une hypothèque.
- Frais supplémentaires : Lors de la souscription d'un prêt immobilier, des frais peuvent être associés, tels que les frais de notaire (lors de l'achat d'un bien immobilier), les frais de dossier auprès de la banque, et parfois des frais d’assurance.

Prêt de mariage

Un prêt de mariage est un type de prêt personnel qui est spécifiquement destiné à financer les frais liés à l’organisation d’un mariage. Ce prêt est généralement souscrit par les futurs mariés ou leurs proches pour couvrir les coûts associés à la cérémonie, à la réception, à la location de lieux, aux tenues, aux voyages de noces, etc.

Caractéristiques principales d’un prêt de mariage :

- Montant du prêt : Le montant du prêt de mariage varie en fonction des besoins et des dépenses estimées pour le mariage. En règle générale, il peut aller de quelques milliers d’euros à des sommes plus importantes (jusqu’à 50 000 € ou plus), selon la taille et l’ambition du mariage.
- Durée du prêt : La durée de remboursement d'un prêt de mariage peut être plus courte que celle d’un prêt immobilier, souvent entre 12 et 72 mois, en fonction du montant emprunté et des conditions fixées par la banque.
- Taux d’intérêt : Comme pour un prêt personnel, le taux d'intérêt peut être fixe ou variable. Les prêts de mariage sont souvent associés à des taux d'intérêt relativement élevés par rapport à d'autres types de crédits (prêts immobiliers ou crédits auto, par exemple), car il s'agit de crédits non affectés (l'emprunteur peut l'utiliser pour n'importe quel aspect du mariage).
- Remboursement : Le remboursement se fait généralement sous forme de mensualités fixes, qui comprennent le capital emprunté et les intérêts. Cela permet d'étaler le coût du mariage sur plusieurs mois ou années et de mieux gérer son budget.
- Garantie : Contrairement à certains types de crédits comme le prêt immobilier ou automobile, un prêt de mariage est souvent non garanti, ce qui signifie qu'il n'est pas nécessaire d'offrir une caution, un bien immobilier ou un autre type de garantie pour obtenir le prêt.
- Conditions d’obtention : Comme pour tout prêt, la banque ou l’organisme prêteur examine la capacité de remboursement de l’emprunteur (revenus, charges, historique bancaire) avant d'accorder le prêt. Il n'y a pas de conditions spécifiques liées à l'objet du mariage, si ce n'est la solvabilité de l'emprunteur.

Rachat de crédit

Un rachat de crédit (appelé aussi regroupement de crédits) est une opération financière qui consiste à regrouper plusieurs crédits en un seul. L’objectif principal est de réduire le montant des mensualités en allongeant la durée de remboursement, afin de mieux gérer son budget.

Types de rachat de crédit :

1- Rachat de crédits à la consommation :

- Regroupe uniquement des crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, crédit renouvelable, prêt mariage, etc.).

- Durée généralement plus courte.

2- Rachat de crédit immobilier : 

  • Inclut au moins un prêt immobilier.

  • Peut nécessiter une garantie (hypothèque ou caution).

  • Durée plus longue, souvent jusqu’à 25 ans.

Prêt d’investissement

Un prêt d’investissement est un crédit destiné à financer un projet générateur de revenus ou de valeur à long terme. Il est principalement utilisé par les entrepreneurs, entreprises, indépendants, investisseurs ou particuliers souhaitant développer une activité ou réaliser un placement rentable.

À quoi sert un prêt d’investissement ?

Il permet de financer des projets tels que :

  • L’achat de matériel professionnel ou d’équipements

  • La création ou le développement d’une entreprise

  • Un investissement immobilier locatif

  • L’achat de machines, véhicules professionnels

  • Le lancement d’un nouveau projet commercial ou agricole.

  • Caractéristiques principales du prêt d’investissement :

    1. Montant du prêt

      • Variable selon le projet et la capacité financière de l’emprunteur

      • Peut aller de quelques milliers à plusieurs centaines de milliers d’euros

    2. Durée de remboursement

      • Généralement moyenne ou longue (3 à 15 ans, voire plus pour l’immobilier)

      • Adaptée à la rentabilité du projet financé

    3. Taux d’intérêt

      • Souvent plus avantageux que les prêts personnels

      • Peut être fixe ou variable

    4. Remboursement

      • Mensualités ou échéances régulières

      • Possibilité de différé de remboursement (commencer à payer après le lancement du projet)

    5. Garanties

      • Selon le montant, une garantie peut être exigée :

        • Caution personnelle

        • Hypothèque

        • Nantissement

        • Assurance emprunteur